Los agentes de seguros de salud que inscriben fraudulentamente a los consumidores en planes de salud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act, ACA) podrían enfrentar cargos penales y multas civiles de entre 10,000 a 200,000 dólares, bajo una legislación presentada el miércoles por el senador Ron Wyden (D-Ore.), presidente del poderoso Comité de Finanzas del Senado. Wyden prometió este proyecto de ley en mayo, cuando instó a los reguladores federales a hacer más para combatir los esquemas de inscripción engañosos del Obamacare. A menudo, los consumidores que son objeto de estos abusos no saben que han sido inscritos o que su cobertura ha sido cambiada a un nuevo plan hasta que pierden el acceso a médicos preferidos, se enteran de que tienen deducibles diferentes o descubren que deben impuestos por subsidios de primas de seguros de salud.
Los esquemas explotan el sistema federal de inscripción de seguros de salud, que solo requiere prueba mínima de identidad —un nombre, una fecha de nacimiento y un estado— para que un corredor cree o acceda a una cuenta. La motivación son las comisiones mensuales que pagan las compañías de seguros, que son aproximadamente 25 dólares por persona, pero que pueden acumularse al multiplicarse en numerosas transacciones. “Es crucial que estos malos actores sean responsabilizados penalmente y se implementen protecciones comunes para los consumidores, de modo que las familias trabajadoras puedan comprar con confianza un seguro de salud de calidad y asequible a través de corredores honestos”, dijo Wyden en un comunicado.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés) señalaron el 19 de julio que más de 200,000 personas han presentado quejas sobre inscripciones no autorizadas en Obamacare o cambios de plan este año. La directiva del CMS también incluye nuevas reglas destinadas a contrarrestar el problema, bloqueando a los agentes de hacer cambios en la cobertura de los consumidores a menos que ya estén “asociados” con la cuenta del titular de la póliza, o que tomen otras medidas para verificar que cuentan con el permiso del consumidor. La propuesta de Wyden, copatrocinada por senadores demócratas, instaría a los reguladores federales a comenzar a verificar que los consumidores hayan otorgado consentimiento a los corredores para la inscripción o cambios en los planes de ACA, y a notificar a los consumidores cada vez que se realice un cambio en sus cuentas o coberturas.
Las multas civiles variarían de al menos 10,000 dólares, en casos de negligencia simple, hasta un máximo de 200,000 dólares para los agentes que “sabiendo y deliberadamente” presenten información fraudulenta. Sin embargo, el proyecto de ley enfrenta un camino complicado en un Senado muy polarizado durante un año electoral. El próximo año, la ACA estará en el centro de atención, ya que el Congreso debe decidir si extiende más allá de 2025 los subsidios mejorados que ayudan a las personas a adquirir cobertura. Estos aumentos se instituyeron bajo la administración de Biden en el apogeo de la pandemia y se consideran un factor clave detrás de la reciente inscripción récord en ACA.
Algunos legisladores republicanos han exigido investigaciones sobre los esquemas de cambio de inscripción en ACA, que alegan pueden formar parte de un problema más grande de corredores o consumidores que declaran incorrectamente sus ingresos para obtener subsidios de seguros. Los partidarios del Obamacare argumentan que la queja es un esfuerzo partidista para evitar que los subsidios mejorados se conviertan en permanentes. El senador Chuck Grassley (R-Iowa) envió una carta el 8 de julio al CMS cuestionando cómo los reguladores federales verifican los ingresos de quienes obtienen subsidios y qué esfuerzos de aplicación se están llevando a cabo en relación con el posible fraude de subsidios de ACA.
La oficina de Wyden indicó que su propuesta cuenta con el respaldo de algunos aseguradores y grupos de agentes, incluyendo AHIP, la asociación comercial de las compañías de seguros; aseguradoras individuales como Centene Corp.; y varios grupos de defensa de pacientes específicos de enfermedades, incluyendo la Sociedad de Leucemia y Linfoma, la Red de Acción de la Sociedad Americana del Cáncer y la Sociedad Nacional de Esclerosis Múltiple. Health Agents for America, un grupo que ha buscado soluciones al problema, apoya cargos penales para los agentes que se encuentren falsificando inscripciones o cambios de los consumidores, pero no respaldaron el proyecto de ley de Wyden. Ronnell Nolan, su presidenta y directora ejecutiva, expresó que su organización desea ver más esfuerzos “para responsabilizar al CMS” por permitir lo que considera como vulnerabilidades de seguridad en los sitios de inscripción del sector privado, y en acciones de cumplimiento contra los malos actores. “La conclusión es detener el fraude y ayudar al consumidor”, afirmó.
En una carta del 19 de julio a la oficina de Wyden, la administradora del CMS, Chiquita Brooks-LaSure, detalló los pasos que la agencia ha tomado para aumentar la “supervisión de agentes y corredores para proteger a los consumidores”, incluyendo la suspensión de 200 agentes en las últimas semanas de su capacidad para inscribir clientes en planes de Obamacare. No obstante, Nolan y otros agentes sostienen que los números abordados son muy bajos y sospechan que no se trata solo de agentes individuales que buscan comisiones al cambiar inscripciones en ACA, sino de un esfuerzo mayor que utiliza la automatización para inscribir o cambiar políticas de consumo rápidamente.
Los agentes sugieren que los reguladores federales deberían exigir que los sitios de inscripción privados de Obamacare añadan capas de seguridad antes de que los agentes puedan acceder a las cuentas de los consumidores. Dieciocho estados y el Distrito de Columbia gestionan sus propios mercados de ACA y requieren medidas de seguridad adicionales, incluyendo la autenticación de dos factores, antes de acceder a cuentas de consumidores. Esta característica de seguridad común en Internet requiere que las personas ingresen un código, que generalmente se envía a sus teléfonos, antes de acceder a cuentas en bancos, plataformas de redes sociales y muchos otros servicios. Los sitios de inscripción administrados por los estados reportan muchos menos problemas que el mercado federal, afirman Nolan y otros. Si el CMS simplemente añadiera la autenticación de dos factores a healthcare.gov, señala Nolan, “todas estas otras maniobras no ocurrirían”.
